금융 리서치
사용자의 소비계획을 달성하기 위한
데이터 기반 지출 준비 계획을 수립
데이터 기반 지출 준비 계획을 수립
01 데이터 수집
02 위험자산 임베딩
웹 크롤링 기반 위험자산 임베딩
불확실한 지출 변동을
대체할 수 있는 위험자산 특정
대체할 수 있는 위험자산 특정
통계적 기법과 ML을 통한
잠재적 위험자산 특정
잠재적 위험자산 특정
웹 크롤링을 통한 단기 지출목표와 관련된
상품과 자산을 수집
상품과 자산을 수집
지식 그래프(Knowledge Graph)를 이용하여
지출과 최단거리의 자산을 선정 및 추천
지출과 최단거리의 자산을 선정 및 추천
03 최적화 알고리즘
04 최종 투자비중 결정
현금 듀레이션 계산
예상 저축 및 지출의
듀레이션 추정
듀레이션 추정
듀레이션 매칭 조건 하에
적립배율을 최대화
적립배율을 최대화
04 최종 투자비중 결정
MP 구성
비선형 계획법 및 유전 알고리즘을 통한
투자 및 저축 시나리오 산출
투자 및 저축 시나리오 산출
고객의 단기목표에 최적화 된
투자 포트폴리오 제안
투자 포트폴리오 제안
조정하는 정보에 따라
최적 투자 시 현금 흐름의 변화정보 제공
최적 투자 시 현금 흐름의 변화정보 제공
최적 투자 시 기대되는
현금 흐름의 변화정보 제공
현금 흐름의 변화정보 제공
소비계획의 금액, 확률,
현재 지출 등을 조정함에 따라
현재 지출 등을 조정함에 따라
데이터 추출 및 수집
모델 포트폴리오(MP) 구성
개인 특성
데이터
데이터
급여
소비
부채
자산
연령
성별
생애 계획
단기 목표
정성적 단기 목표
정량적 단기 목표
모델 포트폴리오(MP) 구성
자산군 특정
잠재부채 특정 및
자산군 특정
자산군 특정
현재 및 미래
총 자산 및 수입 측정 및
자산군 특정
총 자산 및 수입 측정 및
자산군 특정
모델 포트폴리오 구성
자산과 부채의 각
자산군의 금액을 합쳐
포트폴리오 구성
기대수익률 및
공분산 행렬 추정
자산군의 금액을 합쳐
포트폴리오 구성
기대수익률 및
공분산 행렬 추정
단기+장기 목표 최적화
서비스
단기 목표
최적화
최적화
단기 목표를 달성할
저축 계획 분석
저축 계획 분석
장기 목표
최적화
최적화
단기 목표 및 그 변경에 따른
생애 목표(은퇴 등) 달성을 위한
자산 배분 수행
생애 목표(은퇴 등) 달성을 위한
자산 배분 수행
서비스
목표 달성 플랜 제공
단기 목표와 장기 목표 달성을 위한
플랜 제공
플랜 제공
실시간 관리
소비 패턴 알림, 저축 알림,
자산 투자 알림, 진행 근황 알림
자산 투자 알림, 진행 근황 알림
실시간 상호작용
단기 목표 변화에 따른
생애 목표 달성 변화 시각화
생애 목표 달성 변화 시각화